Konstantdarlehen ohne Zinsänderungsrisiko

Konstantdarlehen sind eine besondere Form der Bausparvorfinanzierung. Hierbei werden Darlehensbetrag, Bausparsumme und monatliche Zahlungen so aufeinander abgestimmt, dass Sie über die gesamte Laufzeit eine gleichbleibende Darlehensrate zahlen. Dabei werden je nach Kreditinstitut unterschiedliche Gesamtlaufzeiten angeboten, z.B. 14, 22 oder 28 Jahre.

So funktionieren Konstantdarlehen:

Bei Vertragsabschluss wird Ihr Finanzierungsbedarf zu 100% ausgezahlt (z.B. 100.000 EURO). Gleichzeitig erfolgt eine Einzahlung in einen Bausparvertrag in Höhe von 50% des Finanzierungsbedarfs (z.B. 50.000 EURO). Der Betrag für diese Sofort- einzahlung wird ebenfalls finanziert. Hieraus ergibt sich die Gesamtfinanzierungs- summe (in diesem Beispiel 150.000 EURO).

• Bis zur Zuteilung des Bausparvertrages in ca. 8 Jahren zahlen Sie eine feste monatliche Rate, die sich aus den Darlehenszinsen und den weiteren Einzahlungen in den Bausparvertrag ergibt
• Nach Zuteilung des Bausparvertrages wird das Darlehen mit dem Bausparguthaben teilweise getilgt. Der Restbetrag läuft als Bauspardarlehen weiter. Die monatliche Rate ändert sich nicht und wird nun als Zins- und Tilgungsleistung für das Bauspardarlehen verwendet.

Viele Angebote sind leider nicht ganz fair

Bausparkassen sind gem. Preisangabenverordnung dazu verpflichtet, den Effektivzins für das Vorausdarlehen und für das spätere Bauspardarlehen zu nennen. Beide Zinssätze liegen deutlich unter den Zinssätzen für Darlehen mit vergleichbarer Zinsbindungsdauer. Haken: die tatsächlichen Kosten für dieses Modell können nur am sog. „wahrem Effektivzins“ oder „Kombinationszins“ abgelesen werden. Diese sog. „Vergleichszins“ oder „Kombinationszins“ geben allerdings nur die wenigsten Anbieter an. Von uns bekommen Sie nur Angebote, die die wahren Kosten dieses Finanzierungsmodells klar ausweisen!

Vorteile dieses Finanzierungsmodells

• Historisch niedrige Zinsen über die gesamte Laufzeit
• Kein Zinsänderungsrisiko in 10 oder 15 Jahren
• Nach Zuteilung des Bausparvertrages 100%ige Sondertilgungsmöglichkeit
• Staatliche Förderung ist möglich (Wohnungsbauprämie)

Für wen ist diese Finanzierungsvariante sinnvoll?

Das Konstant-Darlehen ist ideal für sehr sicherheitsbewusste Kreditnehmer, die eine hohe Kalkulationssicherheit wünschen und durch die Zinsgarantie das Risiko steigender Zinsen während der Darlehenslaufzeit völlig ausschalten möchten. Außerdem ist die bereitstellungszinsfreie Zeit von 6 Monaten insbesondere für Bauherren sehr attraktiv.

Welche Alternativen gibt es zu den Konstantdarlehen?

Das besondere an den Konstantdarlehen ist die Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit. Die Alternative zu den Konstantdarlehen sind somit klassische Annuitätendarlehen mit einer vergleichbaren Gesamtlaufzeit entsprechend langer Zinsbindung. Das bietet sich vor allem auch in den Fällen an, in denen eine Immobilie höhere als nur zu ca. 72% beliehen werden soll. Als Sonderform des Annuitätendarlehens bieten sich auch sog. Volltilgerdarlehen an, die innerhalb der vereinbarten Zinsbindung komplett zurückgezahlt werden.